DBS interview

「数码贸易融资」 将贸易数据转化成营运资金 建可持续金融生态

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消费巿道转趋活跃,有中小企反映即使营 业收入增,但资金回笼慢、营运现金不足, 仍要自己垫支或以高息贷款作周转。尤其是快速消费品及饮食业中小企,每月需处 理至少数以百计的发票和单据,加上资源有限,要额外腾出人力整理文件给银行以 用于贸易融资的话,既耗时亦麻烦。

有见及此,星展银行香港认定GS1 HK为策略夥伴,合作推出按需数码贸易融资服务,以创新金融科技简化了服务的信贷评估程序,优化中小企的贸易融资旅程。中小企更无需提交大量文件,透过星展 DBS IDEAL流动理财服务即可以一键提 取贷款,贷款最快即日到手。

解决中小企借钱烦、借钱难问题

通过是次合作,星展银行利用自身数据预 测分析能力等技术,再结合GS1 HK的 B2B电子商贸平台「通商易」(ezTRADE) 的力量,助中小企融资化繁为简。「通商易」用户授权星展银行查看其在平台上可 靠的过往贸易数据,去进行信贷评估,在手续获批后,银行会再根据中小企最新的 未收账发票金额去每日灵活更新其信用额。方案大大减省中小企提交每月过百份文件的工夫,促进无纸化。更重要是数码贸易融资方案为中小企业提供了灵活性, 让他们提取所需的融资金额,减省了在长 期贷款时非不必要的利息。

一般快速消费品及饮食业中小企较少申 请发票融资,因为中小企和银行都觉得要 处理大量发票太花时间。星展银行(香港) 有限公司董事总经理兼企业及机构银行总监张建生(Alex) 表示:「我们透过金融科技将流程优化,只需数天便可掌握客户的生意规模和发展能力,从而订定出合适 的贸易融资方案。更重要的是,中小企可 以通过贸易数据,轻松获得资金来支持其 日常营运,大大降低成本。」

此项服务刚启动已吸引了多家公司申请。

 

数码贸易融资服务有助中小企扩大贷款渠道、确保持续的现金流;利用GS1 HK平台上的贸易数据,星展银行会透过预测分析的方式,评估中小企的财务状况以提供贸易融资,并将银行的坏帐风险减低。

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星展香港现时亦推出网上企业开户18万 港元礼遇,让新中小企客户减省营运开 支,并提供高达800万港元的无抵押贷款,缓解企业经济压力。

推进数码日常 激发业务创新

企业需要资金作数码转型,正如星展银行 的「数码化问卷调查」(DBS Digital Readiness Survey) 显示,多数区内中小企的科技投资首重加强销售及分销渠道, 其次花费在供应链融资和采购上。

作为2021年度《欧洲货币》(Euromoney) 的「全球最佳银行」及「全球最佳数码银 行」,星展银行着力为中小企提供各项数 码金融服务,例如中小企全程网上最快3 个工作天开户服务、实时跨境资金追踪服 务、以至能与企业管理系统进行整合,帮 助中小企掌握即时资金现况,确保周转及 减低风险。

中小企的资源相对紧绌,往往需要专业的合作夥伴作支援发展,并推动数码转型。星展团队一直致力推动银行服务数码化,推出多项『流动优先』方案,带来更简便无缝的银行服务,让中小企专心处理业务。

星展银行(香港)有限公司董事总经理兼企业及机构银行环球交易服务总监陈智勇

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企业围炉 交流营商之道

除了提供数码金融服务和融资外,星展银行于2016年已推出DBS Business Class 助中小企获取巿场情报、经贸趋势、行业资讯、最新中小企科技等,从而掌握商机,保持竞争优势。

DBS Business Class成立至今已有250,000 企业会员,其中在港佔56,000家。Alex补充:「我们与不同本地机构合作,加快中小 企将日常营运数码化;同时作为亚洲区最佳银行[1],我们会充分利用区域市场的丰富经验,扶持本地企业迈进大湾区、东南 亚等,把握区内机遇。」
 

「生态夥伴」为中小企应援

星展银行深明商贸合作能产生协同效应, 特别成立了团队专责生态夥伴发展,物识优质夥伴、携手开闢各类型方案包括贸易融资安排,助中小企业务增长。同时利用各项商务配对和展览活动共创商机、缔造多赢。 GS1HK便是星展银行的策略夥伴之一。

此崭新数码服务方案的诞生,源于星展银行致力以创新方式满足中小企业客户需求的承诺。透过利用电子生态系统解决方案,我们为客户带来『一键式』的电子交易体验,轻松完成贸易融资程序。通过与GS1 HK的合作,我们得以使用替代数据取代贸易融资证明文件,了解中小企的财务健康状况,并支援其对营运资金的需求。

星展银行(香港)有限公司企业及机构银行执行董事陈莲花

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迈向可持续发展目标

星展银行着重创新及可持续发展来支援 企业,带领着银行业界绿色发展。早前银行把可持续发展融资目标提升至2024年达到 500 亿新加坡元 (约 2,800 亿港元),星展香港单在2021年,便完成超过240亿港元可持续发展融资交易。

星展集团于2021年度Debtwire亚太地区 (日本除外)绿色及可持续发展表现挂钩 之贷款主要安排行排名第一位,一直以来 为不同香港企业以至国际品牌提供不同形式的可持续融资或绿色贷款,促进解决气候变化、天然资源枯竭等议题。而这次星展和GS1 HK合作的「数码贸易融资服 务」亦进一步推动无纸化,以更数码化和可持续的模式助中小企增强竞争力。

本地中小企一向以灵活度高、与时并进为特色; Alex寄语中小企要继续留意巿场动向、 接受新事物,并要坚持以数码化和实践可持续发展方针,才能保持竞争力、持续增长。

[1] 星展集团于2020年度被《欧洲货币》(Euromoney)选为「亚洲区最佳银行」。

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