DBS interview

「數碼貿易融資」 將貿易數據轉化成營運資金 建可持續金融生態

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消費巿道轉趨活躍,有中小企反映即使營 業收入增,但資金回籠慢、營運現金不足, 仍要自己墊支或以高息貸款作周轉。尤其是快速消費品及飲食業中小企,每月需處 理至少數以百計的發票和單據,加上資源有限,要額外騰出人力整理文件給銀行以 用於貿易融資的話,既耗時亦麻煩。

有見及此,星展銀行香港認定GS1 HK為策略夥伴,合作推出按需數碼貿易融資服務,以創新金融科技簡化了服務的信貸評估程序,優化中小企的貿易融資旅程。中小企更無需提交大量文件,透過星展 DBS IDEAL流動理財服務即可以一鍵提 取貸款,貸款最快即日到手。

解決中小企借錢煩、借錢難問題

通過是次合作,星展銀行利用自身數據預 測分析能力等技術,再結合GS1 HK的 B2B電子商貿平台「通商易」(ezTRADE) 的力量,助中小企融資化繁為簡。「通商易」用戶授權星展銀行查看其在平台上可 靠的過往貿易數據,去進行信貸評估,在手續獲批後,銀行會再根據中小企最新的 未收賬發票金額去每日靈活更新其信用額。方案大大減省中小企提交每月過百份文件的工夫,促進無紙化。更重要是數碼貿易融資方案為中小企業提供了靈活性, 讓他們提取所需的融資金額,減省了在長 期貸款時非不必要的利息。

一般快速消費品及飲食業中小企較少申 請發票融資,因為中小企和銀行都覺得要 處理大量發票太花時間。星展銀行(香港) 有限公司董事總經理兼企業及機構銀行總監張建生(Alex) 表示:「我們透過金融科技將流程優化,只需數天便可掌握客戶的生意規模和發展能力,從而訂定出合適 的貿易融資方案。更重要的是,中小企可 以通過貿易數據,輕鬆獲得資金來支持其 日常營運,大大降低成本。」

此項服務剛啟動已吸引了多家公司申請。

 

數碼貿易融資服務有助中小企擴大貸款渠道、確保持續的現金流;利用GS1 HK平台上的貿易數據,星展銀行會透過預測分析的方式,評估中小企的財務狀況以提供貿易融資,並將銀行的壞帳風險減低。

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星展香港現時亦推出網上企業開戶18萬 港元禮遇,讓新中小企客戶減省營運開 支,並提供高達800萬港元的無抵押貸款,緩解企業經濟壓力。

推進數碼日常 激發業務創新

企業需要資金作數碼轉型,正如星展銀行 的「數碼化問卷調查」(DBS Digital Readiness Survey) 顯示,多數區內中小企的科技投資首重加強銷售及分銷渠道, 其次花費在供應鏈融資和採購上。

作為2021年度《歐洲貨幣》(Euromoney) 的「全球最佳銀行」及「全球最佳數碼銀 行」,星展銀行著力為中小企提供各項數 碼金融服務,例如中小企全程網上最快3 個工作天開戶服務、實時跨境資金追蹤服 務、以至能與企業管理系統進行整合,幫 助中小企掌握即時資金現況,確保周轉及 減低風險。

中小企的資源相對緊絀,往往需要專業的合作夥伴作支援發展,並推動數碼轉型。星展團隊一直致力推動銀行服務數碼化,推出多項『流動優先』方案,帶來更簡便無縫的銀行服務,讓中小企專心處理業務。

星展銀行(香港)有限公司董事總經理兼企業及機構銀行環球交易服務總監陳智勇

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企業圍爐 交流營商之道

除了提供數碼金融服務和融資外,星展銀行於2016年已推出DBS Business Class 助中小企獲取巿場情報、經貿趨勢、行業資訊、最新中小企科技等,從而掌握商機,保持競爭優勢。

DBS Business Class成立至今已有250,000 企業會員,其中在港佔56,000家。Alex補 充:「我們與不同本地機構合作,加快中小 企將日常營運數碼化;同時作為亞洲區最佳銀行[1],我們會充分利用區域市場的豐富經驗,扶持本地企業邁進大灣區、東南 亞等,把握區內機遇。」
 

「生態夥伴」為中小企應援

星展銀行深明商貿合作能產生協同效應, 特別成立了團隊專責生態夥伴發展,物識優質夥伴、攜手開闢各類型方案包括貿易融資安排,助中小企業務增長。同時利用各項商務配對和展覽活動共創商機、締造多贏。 GS1HK便是星展銀行的策略夥伴之一。

此嶄新數碼服務方案的誕生,源於星展銀行致力以創新方式滿足中小企業客戶需求的承諾。透過利用電子生態系統解決方案,我們為客戶帶來『一鍵式』的電子交易體驗,輕鬆完成貿易融資程序。通過與GS1 HK的合作,我們得以使用替代數據取代貿易融資證明文件,了解中小企的財務健康狀況,並支援其對營運資金的需求。

星展銀行(香港)有限公司企業及機構銀行執行董事陳蓮花

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邁向可持續發展目標

星展銀行著重創新及可持續發展來支援 企業,帶領著銀行業界綠色發展。早前銀行把可持續發展融資目標提升至2024年達到 500 億新加坡元 (約 2,800 億港元),星展香港單在2021年,便完成超過240億港元可持續發展融資交易。

星展集團於2021年度Debtwire亞太地區 (日本除外)綠色及可持續發展表現掛鈎 之貸款主要安排行排名第一位,一直以來 為不同香港企業以至國際品牌提供不同形式的可持續融資或綠色貸款,促進解決氣候變化、天然資源枯竭等議題。而這次星展和GS1 HK合作的「數碼貿易融資服 務」亦進一步推動無紙化,以更數碼化和可持續的模式助中小企增強競爭力。

本地中小企一向以靈活度高、與時並進為特色; Alex寄語中小企要繼續留意巿場動向、 接受新事物,並要堅持以數碼化和實踐可持續發展方針,才能保持競爭力、持續增長。

[1] 星展集團於2020年度被《歐洲貨幣》(Euromoney)選為「亞洲區最佳銀行」。

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