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匯聚數碼化、合作及數據 塑造銀行業生態

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全球新冠肺炎疫情促使企業迫切地加快科技部署,不同行業公司正邁向數碼化營運,有的更全情投入發展以提升效率。銀行業界亦不遑多讓。

渣打香港、台灣及日本區金融交易業務部董事總經理及區域主管安必杰(Biswajyoti Upadhyay)指,總部位處英國的渣打亦正加快數碼化步伐,為全球商貿及供應鏈客戶帶來最創新的金融方案,應對其財務需要。

「我認為數碼基建已普遍形成,疫情只是加速其應用水平。在新常態下,機構由傳統交易變為電子交易,而貿易融資界亦已準備就緒。」

數碼發展趨勢及貿易融資

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渣打銀行積極善用先進科技,強化其一系列國際貿易及供應鏈融資服務。開發信用狀(LC)、發票融資等眾多恒常產品,普遍已可透過網上銀行平台完成。銀行同時正提升數碼貿易融資平台,利用光學字元識別 (OCR)系統將大量貿易文件辨識處理,再透過大數據分析去強化客戶業務的支援。

渣打香港同時與GS1 HK合作,利用「通商易」平台,推出數據分析相關的全新服務。GS1 HK專營的「通商易」平台是全港最大的B2B商貿平台之一,擁有逾千名本地及大灣區的買家與供應商的數碼交易紀錄,每年處理近2,000萬項電子交易數據。

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合作項目讓渣打香港從「通商易」平台上獲得申請融資客户的一籃子與貿易夥伴的安全、可靠的交易數據。「平台幫助我們了解香港該客戶業務及資金流的即時情況,有利我們更準確掌握及評估其信貸能力,明白其融資需要,而毋須依賴3-6個月才公佈的客戶財務狀況、甚至需更長時間核實的中小企財務歷史記錄。」

「我們認為現在是時候要改變評估中小企財務狀況的方式。企業最新的財務報表會反映過去一年因疫情而帶來的艱難營商環境及財務狀況。與此同時,隨著企業陸續重拾正軌,中小企將需要充裕的銷售及營運資金流動性。若然我們繼續使用傳統的財務報表作評估,而非基於最新銷售和採購活動,我們有機會未能支援中小企、影響其現金流。」

「項目亦節省了我們與客戶的許多時間及人手:過往在申請融資時需挑出大量紙本文件,要花費多日以至數週去處理,但現時只需在單一平台存取便能完成,大大提升我們的營運效率。」

跨境區塊鏈先導項目

除了與業界組織GS1 HK合作,渣打香港亦積極支持政府帶頭的數碼貿易項目,包括是在2018年發起的「貿易聯動」(eTradeConnect)先導平台的創始成員之一。該平台是全港首個由香港金融管理局策動的貿易融資區塊鏈平台,能讓買賣雙方可在單一平台上,實時開立、交換和確認採購訂單、發票,乃至融資申請,並且容許交換必要的資訊。

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在2020年11月,渣打香港成功透過香港「貿易聯動」和中國人民銀行的區塊鏈平台對接,完成香港與中國內地之間的首批跨區塊鏈平台試點交易。此第二階段成果非常關鍵,為未來推出更多跨境銀行服務舖路。

「憑藉我們在2018年促成本地企業數碼化交易的經驗,集團現專注連繫香港與中國內地的公共平台,支援進出口商的業務,為促進全球貿易和繁榮持續作出貢獻。」

釋放合作和數據的力量

銀行透過開放式策略,確保任何行業、不論應用任何平台或網絡均能獲取銀行服務,並正與不同平台聯手為其用戶帶來簡單方便的供應鏈融資方案,突破實體及數碼界限。

「合作是奠定我們成功的基石。我們與世界各地不同的行政機關及金融科技公司合作,發掘新機遇,促進客戶以至整個行業的發展。這有助貿易夥伴加強信任,同時驅動數碼化進展步伐、改善效率、降低風險、便利貿易融資。」

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除了數碼化,安必杰相信數據收集和分析的能力是業務發展的動力:「數據對任何人而言都是彌足珍貴的資產,而能夠擷取數據並將之變成有價值的資訊,便是未來最龐大機遇。」

當越來越多公司在全球巿場中合作及競爭,他們成功與否將取決於其協作能力,以及管理供應鏈上不同持份者的能力。

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一心做好:10億美元抗疫融資承諾

有本地中小企開始重拾正軌,但根據2021年第2季「渣打香港中小企領先營商指數」調查顯示,綜合營商指數仍低於50分界線(42.2),經濟展望疲弱。「中小企佔香港企業98%,僱用約45%全港勞動人口,支撐本地經濟命脈;所以我們不但提供貿易融資,亦透過一系列服務如短期借貸、按揭、百分百中小企融資擔保計劃等協助其發展。」

為應對危機,渣打推出10億美元抗疫融資承諾,向協助前線抗疫的企業提供融資。維達生活用紙(中國)有限公司便成為亞洲區首間企業,成功透過該項目向銀行提取2,300萬美元貸款。該筆貸款將用於維達在浙江及廣東的廠房,投入新設備製造防疫口罩,提升每月口罩產能至700萬個。

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永續性融資

為建設可持續發展未來,渣打近日推出永續貿易融資提案及一連串產品和服務,幫助企業實踐可持續經營活動及建立更強靭供應鏈。渣打在新提案下會為符合永續標準原則的生產商、或對推行綠色採購的零售商提供更佳支援和更佳借貸條款。以「通商易」般的數碼貿易平台作為例子,便可透過電子信息交換取代紙張消耗,助減低對環境影響,並支持企業用戶達成其環境、社會及管治目標。

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「我們很高興能協助構建更具永續性、更具兼容性的全球供應鏈,締造更公平及更優質環境,造福人們工作及生活狀況。」


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