中小企以數碼貿易融資輕鬆獲批 為現金流及擴張作準備
背景
逾60多年歷史的綿香起初以人手生產沙嗲醬，供貨予上環附近潮洲食店，多年來擴展到酒樓、雜糧店，亦為其他品牌生產。公司很早已引入機器將包裝等工序自動化，更於2009年首創軟樽外型包裝辣椒油，大受茶餐廳歡迎。現時日產逾千斤食品及配料，客戶更包括7-11、紅茶館等連鎖集團。
疫情期間食肆堂食大減、但外賣激增，此消彼長下對綿香生意影響不大，每年維持約2,000萬生意收入。公司分別在1996及2008年引入GS1 HK的產品條碼及「通商易」(ezTRADE)平台、提升貿易效率，現時有不少生意都在平台上進行。
綿香往常只用1間銀行處理資金，鮮有借貸需要，但獲悉GS1 HK與星展銀行(DBS)合作提供的「數碼貿易融資」方案後便深感興趣。
中小企以數碼貿易融資輕鬆獲批 為現金流及擴張作準備
背景
隨著線香業務增長，日常營運的現金流和新生產線都是必須考慮的項目，才能滿足市場需求。
解決方案
公司申請「數碼貿易融資」並授權銀行審視其在「通商易」(ezTRADE)上的可靠貿易數據，去進行信貸評估，並很快獲批信用額。
效益
綿香申請融資的主因是方便，毋須遞交大量紙本文件，同時可享受靈活優惠的借貸條款，且資金在有需要時才提取、彈性大。
傳承60年沙嗲醬 綿香食品將數據變資金
「數碼貿易融資」 - 省時省麻煩
綿香負責人指「數碼貿易融資」的好處在「方便、有彈性、利率到位」，借款主要作為日常營運的流動資金，以及擴充生產線之用。方案利用綿香在「通商易」平台上的自身貿易數據，直接以電子方式來達成融資，省卻人手處理每月數以百計的發票及單據等證明文件。
綿香的收入與開支成正比，一直穩打穩紮做實業。當銀行提及「數碼貿易融資」時，毋須我去遞交許多文件或要求抵押，只是用現有電子交易資料便可，方便程度有如申請普通信用卡一般，便順勢申請
綿香負責人陳培深
方便快捷
公司只需簡單提交融資申請表及同意書，銀行便可獲授權去檢視公司的電子交易數據，以對接的銀行系統自動化處理，極少涉及紙本交件，快捷準確之餘、亦將借貸程序化繁為簡。
靈活借貸
作為消費品行業中小企，綿香的發票數量多、但每張發票金額不大，一般銀行通常會因太花時間，而拒絕接受其對發票融資的申請，或者只可抵押物業/股票等資產去融資。
但透過「數碼貿易融資」，銀行利用「通商易」過往的可靠電子數據去計算和審批綿香的信用額，亦結合了數據預測分析科技，以即時的貿易數據去計算出未償還的發票額，評估公司未來的財務狀況。因此，公司獲批的可用金額會根據實際未收賬的發票金額，每日作靈活更新，避免公司過度借貸，亦助銀行緊守審慎風險管理的原則，達致雙贏。
優越條款
由於數據可信度高，而且銀行已將電子記錄審批過程自動化、省減人手核對，亦會不斷監察企業的更新業務狀況，銀行便可以批出更佳的借貸條款，在利率、還款形式等方面更優厚，讓綿香節省成本。
申請後很快便獲信用額，融資條件亦很優厚，有需要時才用作營運備用資金，對我這些中小企而言既方便亦有彈性，我鼓勵其他中小企也可考慮。
綿香負責人陳培深
效益
「數碼貿易融資」方案助綿香輕鬆融資：
減省公司提交大量文件作貸款申請的麻煩
享受更優厚融資條款，並在有需要時才拿取資金作周轉
信用額根據近期數據調整、將借貸風險減至最低
應用的GS1標準或方案/服務
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公司簡介
綿香食品於五十年代成立，除了生產沙嗲醬、辣椒油、XO醬等配料外，亦拓展出炸金蒜、碗仔翅等約10款產品。在潮洲食店打響名堂後，許多酒樓、茶餐廳、雜糧店等都成為其客戶，現日產逾千斤食品及配料應巿。
